Vorsorge und Geldanlage mit dem GenerationenDepot

Das GenerationenDepot Invest ist eine fondsgebundene Vermögensanlage ohne feste Laufzeit. Neben attraktiven Ertragschancen bietet es erhebliche Steuervorteile, zum Beispiel einen abgeltungsteuerfreien Vermögenszuwachs. Das GenerationenDepot Invest eignet sich besonders zur einfachen, steueroptimierten Vermögensübertragung auf die nächste Generation – ohne vorzeitigen „Kontrollverlust“ über das eigene Vermögen.

Wichtige Vorteile auf einen Blick

Sie können aus über 40 attraktiven Fonds frei wählen oder sich für eine gemanagte Anlage in einem vermögensverwaltenden Fonds entscheiden.
Als Sicherheitsnetz gegen Marktschwankungen können Sie eine Mindesttodesfallleistung vereinbaren.
Die Kapitalanlage läuft lebenslang.
Ihr Kapital bleibt durch die Entnahmeoption trotzdem jederzeit verfügbar.
Durch die Zuzahlungsoption bleiben Sie flexibel.
Während der gesamten Laufzeit sind die Wertzuwächse Ihres Vertrags steuerfrei. *

* Nur bei Entnahmen ist der anteilige Ertrag abgeltungsteuerpflichtig.

Renditechancen nutzen

Mit dem GenerationenDepot Invest lassen sich die Ertragschancen des Kapitalmarkts gezielt nutzen. Das Kapital wird in eine fondsbasierte Vermögensanlage ohne feste Laufzeit investiert.

Steuern sparen

Das GenerationenDepot Invest ist eine abgeltungssteuerfreie Vermögensanlage. Im Vergleich: Bei einer Direktanlage in Investmentfonds verlieren Sie 25 % Ihrer Erträge (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer).

Während der gesamten Laufzeit zahlen Sie keine Steuern auf Erträge.
Bei Tod zahlen wir das Geld (abgeltungs-)steuerfrei aus - das heißt die Erträge bleiben auch dann unversteuert.
Bei Entnahmen wird nur für diese anteilig Abgeltungsteuer an das Finanzamt abgeführt.
Eine (abgeltung-)steuerfreie Auszahlung des Vertragsguthabens zu Lebzeiten ist bei bestimmten schweren Erkrankungen möglich.
(Dread Disease-Option)

Vermögen optimal übertragen

Das GenerationenDepot Invest ermöglicht Ihnen eine einfache, steueroptimierte Vermögensübertragung auf die nächste Generation

Vermögenszuwachs ohne Abgeltungssteuerabzug
Sie wählen frei, wer der Begünstigte Ihres Vermögens sein soll (unabhängig der gesetzlichen Erbfolge).
Im Todesfall fällt die Leistung nicht in die Erbmasse.
Die Erben sind im Todesfall sofort liquide, zum Beispiel zur Finanzierung anderweitig anfallender Erbschaftsteuer.
Option: Sie können die Erbschaft-/ Schenkungsteuer-Freibeträge durch Übertragung des Vertrages zu Lebzeiten gezielt ausnutzen.

Bleiben Sie flexibel

Durch die Zuzahlungsoption bis zu 14.999,99 EUR im Jahr bleiben Sie flexibel.
Zudem bleibt Ihr Kapital durch die Entnahmeoption jederzeit verfügbar.
Sie können den im Todesfall Begünstigen jederzeit ohne steuerliche Auswirkungen ändern. Die Zustimmung eines anderen (z.B. des zuvor Begünstigten) ist dabei nicht erforderlich.
Außerdem ist es zu jedem Zeitpunkt möglich, die Vermögensanlage durch beliebige Fondswechsel kosten- und steuerfrei neu zu strukturieren

Das GenerationenDepot im Detail




Was bietet Ihnen das GenerationenDepot?

	Die Eigenschaften des GenerationenDepot Invest bilden die ideale Grundlage für die einfache, steueroptimierte Vermögensübertragung auf die nächste Generation: Während der gesamten Laufzeit zahlen Sie keine Steuern auf Erträge. Bei Tod zahlen wir das Geld (abgeltung-)steuerfrei aus - das heißt die Erträge bleiben auch dann unversteuert. Beim GenerationenDepot Invest ist keine Gesundheitsprüfung erforderlich.

Welche Optionen bieten wir Ihnen?

Zuzahlungen	Zuzahlungen bis 14.999,99 EUR pro Kalenderjahr möglich (mindestens 1.000 EUR)
Flexible Kapitalentnahme	Mindestens 2.500 EUR Verbleibendes Restguthaben im Vertrag: mindestens 10.000 EUR Entnahme einmal pro Kalenderjahr möglich
Steuerfreie Kapitalauszahlung bei bestimmten schweren Erkrankungen (Dread Disease-Option)	Eine schwere Krankheit verursacht häufig hohe Kosten. Als erster Versicherer in Deutschland bietet die Provinzial die Dread Disease-Option als automatischen Baustein für unser GenerationenDepot Invest an – kostenlos und ohne Gesundheitsprüfung. Ihr Vorteil: nach der Diagnose einer schweren Krankheit zahlen wir eine Kapitalleistung an Sie aus – ohne Kosten und komplett steuerfrei!

Welche Gestaltungsmöglichkeiten haben Sie?

Modell 1 Vermögensanlage	Vermögensanlage mit optimierter Übertragung, abgeltungsteuerfreie Anlage, flexibler Zugriff, einkommensteuerfreie Todesfallleistung
Modell 2 Ausgleichsfinanzierung	Eigenanlage des Erben zur Begleichung der anfallenden Erbschaftsteuer-Last, Finanzierung von Ausgleichszahlungen
Modell 3 Vermögensübertragung zu Lebzeiten	Ausschöpfung der Zehnjahresfrist zur Steueroptimierung im Rahmen der Schenkungsteuer
Modell 4 Überkreuzregelung	Steueroptimierung durch gegenseitige Absicherung von zwei Partnern mit zwei Verträgen

Wie wird das GenerationenDepot besteuert?

Keine Besteuerung der Erträge während der Laufzeit	Die Erträge sind während der Laufzeit steuerfrei, sofern und solange das Vermögen im Vertrag verbleibt
Einkommensteuerfreie Todesfallleistung	Bei Tod ist die Auszahlung einkommensteuerfrei. Alle Erträge aus dem GenerationenDepot bleiben unversteuert. Eine Erbschaftsteuer wird nur fällig, wenn die Freibeträge ausgeschöpft sind.
Abgeltungssteuer	Bei Entnahmen wird anteilig Abgeltungssteuer an das Finanzamt abgeführt
Steuerfreie Auszahlung bei schwerer Krankheit	Bei Vorliegen einer schweren Krankheit besteht die Möglichkeit, dass wir das Vertragsguthaben komplett steuerfrei auszahlen (Dread Disease-Option).

Was passiert im Todesfall?

Auszahlung im Todesfall	GenerationenDepot Invest ohne zusätzlichen Todesfallschutz (Tarif 1LF): Aktuelles Fondsguthaben plus 1 % vom gezahlten Einmalbeitrag GenerationenDepot Invest mit zusätzlichem Todesfallschutz (Tarif 1LTF): Aktuelles Fondsguthaben plus 1 % vom gezahlten Einmalbeitrag Bei Tod bis zum 85. Lebensjahr (bei Eintrittsalter > 75 Jahre mindestens in den ersten 10 Jahren) wird unabhängig von der jeweiligen Fondsentwicklung mindestens der gezahlte Einmalbeitrag erstattet.
Ihre Erben sind im Todesfall unmittelbar liquide	Im Todesfall steht Ihren Erben das Kapital sofort zur Verfügung. So können sie zum Beispiel anderweitig anfallende Erbschaftsteuer finanzieren. Die Leistung fällt nicht in die Erbmasse.

Wo finden Sie das Basisinformationsblatt?

Gesetzliche Vorschriften zum GenerationenDepot Invest	Hier finden Sie die Basisinformationsblätter (BIB) zu unserem GenerationenDepot Invest. Zur Veröffentlichung im Internet sind wir nach Artikel 5 Absatz 1der PRIIPs-Verordnung verpflichtet. Anhand dieser BIB können Sie sich einen ersten Eindruck zu unserem Produkt verschaffen. Wir stellen Ihnen zur besseren Vergleichbarkeit BIBs zu den Eintrittsaltern 80, 70 und 60 Jahre zur Verfügung.
Basisinformationsblätter (BIB) zum GenerationenDepot Invest	Wählen Sie, welche Musterkombination am besten zu Ihnen passt: Basisinformationsblätter als PDF Spezifische Informationen über jede Anlageoption zum GenerationenDepot Invest (Tarif 1LF) finden Sie hier: Fondsinformation zur PRIPP-Verordnung als PDF