Das GenerationenDepot - ein lebenslanger Schutz für Ihr Kapital
Das GenerationenDepot Invest ist eine fondsgebundene Vermögensanlage ohne feste Laufzeit. Neben attraktiven Ertragschancen bietet es erhebliche Steuervorteile, zum Beispiel einen abgeltungsteuerfreien Vermögenszuwachs. Das GenerationenDepot Invest eignet sich besonders zur einfachen, steueroptimierten Vermögensübertragung auf die nächste Generation – ohne vorzeitigen „Kontrollverlust“ über das eigene Vermögen.
Das Lebensversicherungsgeschäft der Hamburger Feuerkasse wird von der Provinzial NordWest Lebensversicherung AG mit Sitz in Kiel betrieben.
Unsere Auszeichnungen

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Anlegen, vererben, Steuern sparen - und trotzdem flexibel bleiben? Ihre Lösung: Das GenerationenDepot Invest.
Bleiben Sie flexibel
- Durch die Zuzahlungsoption bis zu 14.999,99 EUR im Jahr bleiben Sie flexibel.
- Zudem bleibt Ihr Kapital durch die Entnahmeoption jederzeit verfügbar.
- Sie können den im Todesfall Begünstigen jederzeit ohne steuerliche Auswirkungen ändern. Die Zustimmung eines anderen (z.B. des zuvor Begünstigten) ist dabei nicht erforderlich.
- Außerdem ist es zu jedem Zeitpunkt möglich, die Vermögensanlage durch beliebige Fondswechsel kosten- und steuerfrei neu zu strukturieren
Das GenerationenDepot im Detail
Was bietet Ihnen das GenerationenDepot? | |||
Die Eigenschaften des GenerationenDepot Invest bilden die ideale Grundlage für die einfache, steueroptimierte Vermögensübertragung auf die nächste Generation: Während der gesamten Laufzeit zahlen Sie keine Steuern auf Erträge. Bei Tod zahlen wir das Geld (abgeltung-)steuerfrei aus - das heißt die Erträge bleiben auch dann unversteuert. Beim GenerationenDepot Invest ist keine Gesundheitsprüfung erforderlich. |
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Welche Optionen bieten wir Ihnen? | |||
Zuzahlungen |
Zuzahlungen bis 14.999,99 EUR pro Kalenderjahr möglich (mindestens 250 EUR) |
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Flexible Kapitalentnahme |
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Steuerfreie Kapitalauszahlung bei bestimmten schweren Erkrankungen (Dread Disease-Option) |
Eine schwere Krankheit verursacht häufig hohe Kosten. Als erster Versicherer in Deutschland bietet die Provinzial die Dread Disease-Option als automatischen Baustein für unser GenerationenDepot Invest an – kostenlos und ohne Gesundheitsprüfung. Ihr Vorteil: nach der Diagnose einer schweren Krankheit zahlen wir eine Kapitalleistung an Sie aus – ohne Kosten und komplett steuerfrei! |
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Welche Gestaltungsmöglichkeiten haben Sie? | |||
Modell 1 Vermögensanlage |
Vermögensanlage mit optimierter Übertragung, abgeltungsteuerfreie Anlage, flexibler Zugriff, einkommensteuerfreie Todesfallleistung |
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Modell 2 Ausgleichsfinanzierung |
Eigenanlage des Erben zur Begleichung der anfallenden Erbschaftsteuer-Last, Finanzierung von Ausgleichszahlungen |
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Modell 3 Vermögensübertragung zu Lebzeiten |
Ausschöpfung der Zehnjahresfrist zur Steueroptimierung im Rahmen der Schenkungsteuer |
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Modell 4 Überkreuzregelung |
Steueroptimierung durch gegenseitige Absicherung von zwei Partnern mit zwei Verträgen |
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Wie wird das GenerationenDepot besteuert? | |||
Keine Besteuerung der Erträge während der Laufzeit |
Die Erträge sind während der Laufzeit steuerfrei, sofern und solange das Vermögen im Vertrag verbleibt |
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Einkommensteuerfreie Todesfallleistung |
Bei Tod ist die Auszahlung einkommensteuerfrei. Alle Erträge aus dem GenerationenDepot bleiben unversteuert. Eine Erbschaftsteuer wird nur fällig, wenn die Freibeträge ausgeschöpft sind. |
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Abgeltungssteuer |
Bei Entnahmen wird anteilig Abgeltungssteuer an das Finanzamt abgeführt |
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Steuerfreie Auszahlung bei schwerer Krankheit |
Bei Vorliegen einer schweren Krankheit besteht die Möglichkeit, dass wir das Vertragsguthaben komplett steuerfrei auszahlen (Dread Disease-Option). |
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Was passiert im Todesfall? | |||
Auszahlung im Todesfall |
GenerationenDepot Invest ohne zusätzlichen Todesfallschutz (Tarif 1LF):
GenerationenDepot Invest mit zusätzlichem Todesfallschutz (Tarif 1LTF):
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Ihre Erben sind im Todesfall unmittelbar liquide |
Im Todesfall steht Ihren Erben das Kapital sofort zur Verfügung. So können sie zum Beispiel anderweitig anfallende Erbschaftsteuer finanzieren. Die Leistung fällt nicht in die Erbmasse. | ||
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Wo finden Sie das Basisinformationsblatt? | |||
Gesetzliche Vorschriften zum GenerationenDepot Invest |
Hier finden Sie die Basisinformationsblätter (BIB) zu unserem GenerationenDepot Invest. Zur Veröffentlichung im Internet sind wir nach Artikel 5 Absatz 1der PRIIPs-Verordnung verpflichtet. Anhand dieser BIB können Sie sich einen ersten Eindruck zu unserem Produkt verschaffen.
Wir stellen Ihnen zur besseren Vergleichbarkeit BIBs zu den Eintrittsaltern 80, 70 und 60 Jahre zur Verfügung. |
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Basisinformationsblätter (BIB) zum GenerationenDepot Invest |
Wählen Sie, welche Musterkombination am besten zu Ihnen passt: Basisinformationsblätter als PDF Spezifische Informationen über jede Anlageoption zum GenerationenDepot Invest (Tarif 1LF) finden Sie hier: Fondsinformation zur PRIPP-Verordnung als PDF |
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Sie haben Fragen zum GenerationenDepot? Wir beraten Sie gern persönlich.
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