Welche Versicherungen sind beim Berufseinstieg besonders wichtig?
Für Berufseinsteiger sind folgende Versicherungen besonders relevant:
Private Haftpflichtversicherung: Schutz vor den finanziellen Folgen, wenn Sie anderen unbeabsichtigt Schäden zufügen. Dies schließt Personen- wie Sachschäden ein.
Berufsunfähigkeitsversicherung: Sicherung Ihres Einkommens, falls Sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten können.
Krankenversicherung: Obligatorisch, entweder gesetzlich oder privat, um medizinische Versorgung sicherzustellen.
Unfallversicherung: Ergänzender Schutz für Freizeit- und Arbeitsunfälle, die nicht durch die gesetzliche Unfallversicherung abgedeckt sind.
Wann und warum sollte ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein entscheidender Schritt zur Sicherung der persönlichen finanziellen Stabilität und es gibt einige wichtige Zeitpunkte und Gründe dafür:
Wann sollte ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Idealerweise früh im Arbeitsleben: Je früher Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, desto besser. Der Eintritt in den Beruf, der Beginn eines Studiums oder einer Ausbildung sind hervorragende Gelegenheiten, um über diese Absicherung nachzudenken. Denn die Beiträge für jüngere Personen sind in der Regel niedriger, da sie als weniger risikobehaftet geltengesünder sind. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie nicht ohne die Beantwortung von Gesundheitsfragen abschließen. Vorerkrankungen können die Prämie erhöhen oder zu Ausschlussklauseln führen. Je früher Sie versichert sind, desto günstiger sind also die Bedingungen.
Bei Änderungen im Arbeitsleben: Falls Sie den Beruf wechseln oder sich Ihre Aufgaben und Verantwortung ändern, ist es sinnvoll, Ihre bestehende Versicherung zu überprüfen und gegebenenfalls anzupassen. Neue berufliche Herausforderungen können auch neue Risiken mit sich bringen. Oft können Sie eine günstig eingestufte Berufsgruppe lebenslang behalten, auch wenn Sie in einen Beruf mit einem höheren Risiko wechseln. Auch der umgekehrte Weg funktioniert und wirkt sich meist finanziell aus: Wechseln Sie von einer teuer eingestuften Berufsgruppe in einen Beruf mit weniger Risiko, werden Sie in die neue, günstigere Risikogruppe eingeordnet und senken damit Ihren Beitrag.
Warum sollte ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Absicherung des Einkommens: Die Hauptmotivation für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist der Schutz Ihres Einkommens. Falls Sie durch Krankheit oder Unfall Ihren Beruf nicht mehr ausüben können, sind Sie vor finanziellen Einbußen geschützt. Die BU-Versicherung zahlt eine monatliche Rente, die Ihnen hilft, Ihren Lebensstandard zu halten.
Unvorhersehbare Risiken: Berufsunfähigkeit kann jeden treffen und ist oft nicht vorhersehbar. Die BU-Versicherung bietet Sicherheit gegen Risiken, die sowohl körperlicher als auch psychischer Natur sein können. Gerade heute, wo stressbedingte und psychische Erkrankungen zunehmen, ist der Schutz vor solchen Risiken wichtiger denn je.
Lücken in der staatlichen Absicherung: Die gesetzliche Absicherung bei Erwerbsunfähigkeit reicht oft nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard zu sichern, besonders für jüngere Menschen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung füllt diese Lücke mit einer individuell vereinbarten Leistung.
Langfristige Planung: Mit der Abdeckung durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie langfristig planen, ohne sich Sorgen um mögliche gesundheitliche Probleme machen zu müssen, die Ihre berufliche Laufbahn beeinträchtigen könnten.
Was ist eine betriebliche Altersvorsorge?
Bereits beim Berufseinstieg mit der Vorsorgemaßnahme fürs Alter zu beginnen, ist eine weise Entscheidung. Die betriebliche Altersvorsorge, oft vom Arbeitgeber unterstützt, ermöglicht es Ihnen, einen Teil Ihres Gehalts in eine Rentenversicherung einzuzahlen, die später als finanzielle Basis im Ruhestand dient.
Vorteile der betrieblichen Altersvorsorge:
Steuervorteile: Beiträge werden steuerlich gefördert, da sie in der Ansparphase nicht als Einkommen gelten. Dadurch reduziert sich der zu versteuernde Teil Ihres Gehalts und Sie zahlen weniger Steuern.
Sozialversicherungsersparnis: Da die Beiträge zur bAV sozialversicherungsfrei sind, verringern sich auch die Sozialabgaben.
Zusätzliche Altersbezüge: Sie bekommen im Ruhestand eine zusätzliche Rente zu Ihrer gesetzlichen Altersrente und haben somit eine finanzielle Sicherheit.
Arbeitnehmeranspruch:
Arbeitnehmer haben einen Rechtsanspruch auf betriebliche Altersvorsorge in Form einer Entgeltumwandlung. Wenn Sie diese Option wahrnehmen möchten, können Sie Ihren Arbeitgeber darum bitten, einen Teil Ihres Gehalts in betriebliche Altersvorsorge zu investieren.
Die betriebliche Altersvorsorge bietet eine sinnvolle Möglichkeit, die Rentenlücke zu verringern oder gar zu schließen und sorgt dafür, dass Sie im Alter finanziell abgesichert sind. Eine gründliche Auseinandersetzung mit den verschiedenen Angeboten und eine genaue Planung sind entscheidend, um von den Vorteilen dieser Altersvorsorgemöglichkeit optimal zu profitieren. Wechseln Sie den Arbeitgeber, können Sie den Vertrag der betrieblichen Altersvorsorge in der Regel zum neuen Arbeitgeber mitnehmen und dort fortführen.
Wie lange ist man bei seinen Eltern in der Rechtsschutzversicherung mitversichert?
In der Regel sind Sie über die Rechtsschutzversicherung der Eltern mitversichert, solange Sie Schüler, Student oder Auszubildender ohne eigene berufliche Tätigkeit sind. Sobald Sie beginnen, eigenständig zu arbeiten oder Ihr Studium beenden, ist es ratsam, eine eigene Rechtsschutzversicherung in Betracht zu ziehen.
Wie oft sollte man seine Versicherungen überprüfen?
Die regelmäßige Überprüfung Ihrer Versicherungen ist ein wichtiger Schritt, um sicherzustellen, dass Ihr Versicherungsportfolio immer optimal an Ihre Lebensumstände angepasst ist. Veränderungen im Leben können Einfluss darauf haben, welche Art und welchen Umfang an Schutz Sie benötigen.
Beim Berufseinstieg:
Der Übergang vom Studium oder der Ausbildung ins Berufsleben ist ein entscheidender Zeitpunkt, um Ihre Versicherungen zu überprüfen. Mit dem Eintritt ins Berufsleben ändern sich Einkommensverhältnisse, eventuell auch Wohnort oder Familienstand und es ist wichtig, dass Ihre Versicherungen diesen Veränderungen gerecht werden. Beispielsweise sollten Sie entscheiden, ob zusätzliche Absicherungen wie eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll sind und Haftpflichtschutz sowie Altersvorsorge anpassen.
Jährliche Überprüfung:
Es wird empfohlen, Ihre Versicherungen jährlich zu überprüfen. Durch den jährlichen Check-up können Sie sicherstellen, dass der Versicherungsschutz stets aktuell ist und die besten Tarife genutzt werden. Eine regelmäßige Überprüfung hilft auch, die Bedingungen der aktuellen Verträge zu bewerten und eventuell Anpassungen oder Erweiterungen vorzunehmen.
Bei wesentlichen Lebensereignissen:
Neben der jährlichen Überprüfung sollten Versicherungen auch bei bestimmten Lebensereignissen kontrolliert werden wie Heirat, Geburt eines Kindes, Erwerb eines Eigenheims oder Wechsel des Arbeitsplatzes. Solche Ereignisse können Ihren Versicherungsbedarf erheblich ändern und erfordern möglicherweise Anpassungen in Deckungssummen, Versicherungstypen oder Konditionen.
Bei Veränderungen im Gesundheitszustand oder Hobby:
Wenn sich gesundheitliche Umstände ändern oder Sie neue Aktivitäten entdecken, die zusätzliche Risiken mit sich bringen, sollten Sie ebenfalls Ihre Versicherungen prüfen. Unter Umständen ist es sinnvoll, eine Unfallversicherung zu erweitern oder eine besondere Absicherung für Extremsportarten abzuschließen.
Das regelmäßige Überprüfen Ihrer Versicherungen gewährleistet, dass Sie die optimale Balance zwischen Kosten und Schutz aufrechterhalten und stets gut gegen die Herausforderungen des Lebens abgesichert sind. Ein Gespräch mit unseren Versicherungsexperten kann Ihnen helfen, die richtigen Entscheidungen zu treffen und gegebenenfalls Anpassungen effizient umzusetzen.
