Wann liegt eine Berufsunfähigkeit vor?
Sobald Sie in Ihrem aktuell ausgeübten Beruf nicht mehr zu mindestens 50 Prozent arbeiten können, gelten Sie als berufsunfähig. Zudem gilt: Können Sie länger als sechs Monate nicht in Ihrem Beruf arbeiten, spricht man von Berufsunfähigkeit – vorher von Arbeitsunfähigkeit.
Was sind die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit?
Die Gründe für eine Berufsunfähigkeit sind vielfältig. Zumeist ist eine Krankheit für die Berufsunfähigkeit verantwortlich, darunter am häufigsten psychische und orthopädische Erkrankungen.
Berufsunfähigkeitsversicherung trotz bestehender Unfallversicherung abschließen?
Ja. Eine Unfallversicherung zahlt, wenn Sie in Folge eines Unfalls berufsunfähig werden. Das Risiko aufgrund einer Krankheit berufsunfähig zu werden, liegt laut Daten des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) neunmal höher als das Risiko unfallbedingt nicht mehr arbeiten zu können. Idealerweise kombinieren Sie eine private Unfallversicherung mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung – damit sind Sie sinnvoll und umfassend abgesichert.
Wie hoch sollte die monatliche BU-Rente sein?
Die monatliche Rente sollte etwa 60 Prozent Ihres bisherigen Einkommens abdecken.
Was ist der Unterschied zwischen Berufsunfähigkeitsversicherung und Erwerbsunfähigkeitsversicherung?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr ausüben können. Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung zahlt nur, wenn Sie gar keiner Arbeit mehr nachgehen können.
Was passiert, wenn ich nur teilweise berufsunfähig bin?
Sobald Sie Ihren aktuellen Beruf voraussichtlich länger als sechs Monate nicht ausüben können, erhalten Sie auch bei teilweiser Berufsunfähigkeit Leistungen, wenn der Grad der Berufsunfähigkeit 50 Prozent oder höher ist.
Was bedeutet Nachversicherungsgarantie?
Die Nachversicherungsgarantie ermöglicht es Ihnen, die BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen, wenn sich Ihre Lebenssituation ändert, z. B. durch Heirat oder Geburt eines Kindes. In den ersten fünf Jahren kann die BU-Rente unter bestimmten Voraussetzungen auch ohne ein konkretes Ereignis erhöht werden.
Was ist der Unterschied zwischen einer Berufsunfähigkeitsversicherung und einer Dienstunfähigkeitsversicherung?
Bei der Provinzial erfolgt kein Unterschied zwischen Berufsunfähigkeit und Dienstunfähigkeit in den Tarifen. Grundsätzlich richtet sich eine Dienstunfähigkeitsversicherung an verbeamtete Berufsgruppen wie Lehrer, Soldaten, Angestellte im öffentlichen Dienst.
Wann sollte ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Je früher Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, desto besser.
Junge Menschen trifft der Verlust der Arbeitskraft besonders hart. Schüler oder Studenten sind über die gesetzliche Rentenversicherung gar nicht abgesichert. Azubis und Berufseinsteiger haben entweder keinen oder nur unter ganz bestimmten Voraussetzungen Anspruch auf eine geringe Erwerbsminderungsrente. Darum gilt speziell für junge Menschen: Frühzeitig mit einer Berufsunfähigkeitsrente für die finanzielle Absicherung der eigenen Arbeitskraft sorgen – sinnvoll und ein Top-Thema.
Das Eintrittsalter ist bei dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ein wichtiger Faktor. Junge Menschen können sich viel günstiger versichern als Menschen, die schon auf dem Höhepunkt ihrer Karriere stehen. Bei frühzeitigem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie sich diesen Vorteil langfristig sichern.
Ein weiterer Grund, früh zu starten, ist die Gesundheit. Die Beiträge für jüngere Personen sind in der Regel niedriger, da sie oft gesünder sind. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung lässt sich nicht ohne die Beantwortung von Gesundheitsfragen abschließen. Vorerkrankungen können die Prämie erhöhen oder zu Ausschlussklauseln führen. In jungen Jahren ist man allerdings in der Regel noch gesund und erhält einen optimalen Versicherungsschutz zu günstigen Konditionen.
Die Wahrscheinlichkeit ist übrigens leider viel größer, als die meisten Menschen denken: Fast jeder Vierte wird vor dem Eintritt ins Rentenalter berufsunfähig*! Dabei ist Berufsunfähigkeit keine Frage des Alters: Fast jeder fünfte Berufsunfähige ist jünger als 40 Jahre.
* Statistik der Deutschen Rentenversicherung Bund (DRV)
Ist der Beitrag zur Berufsunfähigkeitsversicherung steuerlich absetzbar?
Grundsätzlich können Sie die Beiträge für die Berufsunfähigkeitsversicherung als Sonderausgabe in Ihrer Steuererklärung angeben. Die Absetzbarkeit hängt jedoch davon ab, ob der steuerliche Höchstbetrag für Vorsorgeaufwendungen durch Beiträge für Kranken- und Pflegeversicherung schon ausgeschöpft ist. Wenden Sie sich bei Detailfragen an Ihren Steuerberater oder Ihre Steuerberaterin.
