Die Vorteile unserer BasisRente
Jetzt beraten lassen
Persönliche Beratung ist das A und O, wenn Sie eine optimale Lösung für Ihre Altersvorsorge suchen. Unsere Experten nehmen sich gern die Zeit, Ihre Fragen zu beantworten. So finden wir gemeinsam eine Vorsorge, die zu Ihnen und Ihren Zielen passt.
Weniger Steuern - mehr Rente
Sichern Sie sich ab und nutzen Sie die Steuervorteile unserer BasisRente. Attraktive Renditechancen und die hohe staatliche Förderung machen die BasisRente zu einem wichtigen Baustein Ihrer privaten Altersvorsorge.
Das Lebensversicherungsgeschäft der Hamburger Feuerkasse wird von der Provinzial NordWest Lebensversicherung AG mit Sitz in Kiel betrieben.
Häufige Fragen zur BasisRente
Mit der Provinzial haben Sie einen zuverlässigen Versicherer an Ihrer Seite. Ihre Fragen beantworten wir gern in einem gemeinsamen Beratungsgespräch. Ergänzend erhalten Sie bereits hier ein paar Antworten auf häufig gestellte Fragen rund um unsere BasisRente.
Steuerlich geförderte Vorsorge: Schließen Sie die gesetzliche Rentenlücke. Durch die steuerlich absetzbaren Beiträge profitieren Sie dabei optimal von der staatlichen Förderung. Besonders für Selbstständige, Freiberufler und besser verdienende Arbeitnehmer geeignet Flexibilität in der Beitragsphase: Zuzahlungen, Betragsänderungen und -unterbrechungen sind der Beitragsphase möglich. Insolvenz und Hartz-IV-sicher: In der Ansparphase ist das gebildete Kapital Hartz-IV-sicher und pfändungsgeschützt Keine Gesundheitsprüfung
Automatischer Umschichtungsmechanismus Ein innovativer Umschichtungsmechanismus sorgt für Sicherheit und Rendite. In der klassischen Anlage und im Wertsicherungsfonds sind immer nur die Beträge angelegt sind, die zur Sicherstellung des Garantiekapitals benötigt werden. Die restlichen Teile des Beitrags und des Vertragsguthabens werden in den freien Fonds angelegt. Monat für Monat – jeweils am ersten Börsentag eines Monats – wird unter Berücksichtigung der Kursentwicklung des Wertsicherungsfonds, der Restlaufzeit des Vertrags und der noch zu erwartenden Beiträge eine Umschichtung geprüft und ggf. vorgenommen. Ziel der Umschichtungen ist es, von dem Vertragsguthaben und dem neuen Beitrag möglichst wenig in die klassische Anlage und möglichst viel in den Wertsicherungsfonds und die freien Fonds zu investieren. Das erhöht Ihre Renditechancen, ohne dass Sie aktiv werden müssen. Garantieleistung – Ihre sichere Bank So viel ist sicher, bei der Basis GarantRente Vario gehen keine Beiträge verloren. Bei Rentenbeginn steht Ihnen das bei Vertragsbeginn vereinbarte Garantiekapital zur Verfügung. Wertsicherungsfonds – Das Kraftwerk der Basis GarantRente Vario Der Wertsicherungsfonds sorgt für die Sicherung Ihrer Garantieleistung und für die Umschichtung der dafür nicht eingesetzten Mittel in Dachfonds. Freie Fonds – Ihre Rendite-Sprinter Lassen Sie erstklassige Dachfonds Ihrer Wahl für sich arbeiten – und verbinden Sie damit attraktive Renditechancen mit der Sicherheit einer vertraglich festgelegten Garantieleistung. Lock-In-Funktion Sie haben die Möglichkeit, Ihr Vertragsguthaben ganz oder teilweise abzusichern, so dass es unabhängig vom weiteren Börsenverlauf zum vereinbarten Rentenbeginn garantiert ist. Das bedeutet aber auch: Je höher die Garantieleistung, desto geringer sind Ihre zukünftigen Renditechancen. Lock-Out-Funktion Sie haben die Möglichkeit, einen Teil Ihrer abgesicherten Garantieleistung wieder freizugeben. In diesem Fall fließen diese Mittel wieder in Ihre chancenorientierten Fondsauswahl. Das bedeutet: Je geringer die festgelegte Garantieleistung, desto höher Ihre Renditechancen.
Große Fondsauswahl:
Damit Sie später mehr von Ihrer Basis GarantRente Vario haben, wird der nicht für Ihre Garantieleistung benötigte Teil in freie Fonds angelegt. Für die Anlage in den freie Fonds können Sie aus vielen attraktiven Aktien-, Renten-, Geldmarkt-, Dach- und Sonderthemenfonds wählen. Unsere Vorsorgeexperten helfen Ihnen gern bei der Suche nach dem passenden Fonds-Mix. Unser Partner DekaBank ist Marktführer bei Dachfonds. Günstig und flexibel Fondswechsel sind jederzeit und kostenlos möglich. Natürlich ohne Abgeltungssteuer oder der sonst beim Fondskauf üblichen Ausgabeaufschläge.
Hier gelangen Sie zu unserer:
> Fondsübersicht
Steuerliche Förderung in der Ansparphase
Seit 2015 steigt der jährlich steuerlich absetzbare Höchstbetrag für Beiträge zur Basisversorgung. Die gesamten Beiträge der Basisversorgung können bis zum Höchstbeitrag der knappschaftlichen Rentenversicherung abgezogen werden. Das sind in 2022 bis zu 25.639 EUR für Alleinstehende bzw. 51.278 EUR für Zusammenveranlagte die als Sonderausgaben geltend gemacht werden können. 2022 sind davon 94 % der Beiträge steuerlich wirksam. Bis 2025 steigt dieser Anteil jährlich um 2 %-Punkte auf 100 %. Durch die Anhebung des Abzugsvolumens wird der Aufbau einer zusätzlichen Altersvorsorge gefördert.
Steuerliche Förderung bei Selbstständigen und Freiberuflern
Die BasisRente ist für Selbstständige und Freiberufler die einzige Möglichkeit der privaten Altersvorsorge mit staatlicher Förderung. Wenn keine weiteren Vorsorgebeiträge gezahlt werden, kann der Höchstbetrag für den Sonderausgabenabzug ausgeschöpft werden, Steuerliche Förderung bei gut verdienenden Arbeitnehmern und Beamten Die Förderung berechnet sich unabhängig von einer geförderten Riester- oder Betriebsrente. Je höher der Verdienst, desto höher sind Ihre Steuerrückzahlungen.
Steuersparbeispiel
Wie viel Steuern Sie als Selbstständiger und als Arbeitnehmer sparen können, können Sie mit dem folgenden Link selbst bestimmen: > Steuersparbeispiel für Selbstständige
Besteuerung in der Rentenphase
Die Leistungen aus der BasisRente werden mit Ihrem individuellen Steuersatz besteuert. Der steuerpflichtige Anteil der späteren Rente hängt vom Jahr des Rentenbeginns ab und gilt dann lebenslang. Im Jahr 2022 beträgt dieser Anteil 82 % und steigt bei Rentenbeginnen bis zum Jahr 2040 stufenweise auf 100 % an.
Gesetzliche Vorschriften zur Basis GarantRente Vario
Hier finden Sie die Muster-Produktinformationsblätter (Muster-PIB) zu unserer Basis GarantRente Vario. Zur Veröffentlichung im Internet sind wir nach § 7 Absatz 4 Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG) verpflichtet. Anhand dieser Muster können Sie sich einen ersten Eindruck zu unserem Produkt verschaffen. Zur besseren Vergleichbarkeit hat der Gesetzgeber genaue Vorgaben zu Laufzeit und Beitrag gemacht. Gesetzlich vorgeschrieben sind Muster-PIBs zu den Laufzeiten 12, 20, 30 und 40 Jahre, einem monatlichen Beitrag von 100 Euro. Die Rentenzahlung beginnt immer mit dem 67. Geburtstag des Musterkunden.
Hier können Sie die Musterkombination ansehen, welche am besten zu Ihnen passt:
> Muster-Produktinformationsblatt als PDF
Nachhaltigkeitsbezogene Angaben zur BasisRente
Hier finden Sie die nachhaltigkeitsbezogene Offenlegung zu unserer BasisRente, sowie unternehmensbezogene Angaben zur Nachhaltigkeit der Provinzial nach der Verordnung (EU) 2019/2088 (Transparenzverordnung) und Informationen zu wie wir unsere Verantwortung leben, Informationen zum Thema Nachhaltigkeit bei der Provinzial.
> Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegung zur BasisRente
